Question 1

Was ist ein Darlehensrechner / Kreditrechner?

Accepted Answer

Ein Darlehensrechner (auch Kreditrechner, Tilgungsrechner oder Hypothekenrechner) berechnet die monatliche Rate, Gesamtzinsen und Laufzeit eines Annuitätendarlehens. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die Rate konstant – der Zinsanteil sinkt, der Tilgungsanteil steigt.

Question 2

Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins (TAN) und TAEG?

Accepted Answer

Der Nominalzins (TAN) ist der reine Zinssatz. Der TAEG ist der effektive Jahreszins und enthält zusätzlich die mit dem Kredit verbundenen Kosten wie Bearbeitungsgebühr, Gutachten und Spesen (ohne Notarkosten). Für den Bankenvergleich immer den TAEG vergleichen.

Question 3

Was ist eine Sondertilgung?

Accepted Answer

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung zusätzlich zur monatlichen Rate. Sie senkt die Restschuld sofort und spart dadurch Zinsen – je früher, desto mehr. Im Profi-Modus können Sie Sondertilgungen je Darlehensjahr und eine monatliche Extra-Zahlung eingeben.

Question 4

Darf die Bank in Italien Gebühren für eine Sondertilgung verlangen? (Legge Bersani)

Accepted Answer

Bei Immobiliendarlehen von Privatpersonen in der Regel nicht. Art. 120-ter des italienischen Bankengesetzes (TUB) erklärt jede Vereinbarung für nichtig, nach der für die vollständige oder teilweise vorzeitige Rückzahlung eine Vertragsstrafe, Gebühr oder sonstige Leistung an die Bank zu zahlen ist; der Kreditvertrag selbst bleibt gültig. Das gilt für Darlehen natürlicher Personen zum Kauf oder zur Sanierung einer Wohnimmobilie oder einer Immobilie, in der sie ihre wirtschaftliche oder berufliche Tätigkeit ausüben. Die Regel stammt aus der „Legge Bersani“ (D.L. 7/2007, umgewandelt durch Gesetz 40/2007; seit dem D.Lgs. 141/2010 in Art. 120-ter TUB) und gilt für Verträge ab dem 2. Februar 2007, je nach Fall ab dem 3. April 2007. Für ältere Verträge gelten die niedrigeren Höchstgebühren aus der Vereinbarung zwischen dem Bankenverband ABI und den Verbraucherverbänden vom 2. Mai 2007. Nicht erfasst sind z. B. Darlehen an Gesellschaften. Die Zinsen bis zum Tag der Rückzahlung sind weiterhin zu zahlen. In Deutschland und Österreich regeln Gesetz und Kreditvertrag, ob und zu welchen Kosten Sondertilgungen möglich sind. Stand: September 2026 – im Einzelfall den Vertrag prüfen und bei der Bank nachfragen.

Question 5

Kann ich die Zinsen steuerlich absetzen?

Accepted Answer

In Italien sind Zinsen auf Hypothekardarlehen für den Kauf der Hauptwohnung (abitazione principale) von der IRPEF absetzbar: 19 % Steuerabzug (detrazione) auf höchstens 4.000 € Zinsen pro Jahr – also bis zu 760 € Ersparnis. Bei höheren Einkommen können Einschränkungen gelten. Für Details empfehlen wir einen Steuerberater oder ein CAF (Centro di Assistenza Fiscale).

Question 6

Was kostet ein Kredit wirklich? (Nebenkosten)

Accepted Answer

Neben Zinsen und Spesen fallen beim Immobilienkauf in Italien weitere Kosten an: Notarkosten (ca. 1.500–3.000 €). Kauf von Privat: Imposta di Registro 2 % (Erstwohnung) oder 9 % (sonst) auf den Katasterwert, mindestens 1.000 €; Ipotecaria und Catastale je 50 € fix. Kauf vom Bauträger: MwSt 4 % (Erstwohnung) oder 10 %; Imposta di Registro, Ipotecaria und Catastale je 200 € fix. Imposta sostitutiva auf das Darlehen: 0,25 % (Erstwohnung) oder 2 % (sonst). Bankgutachten (ca. 200–400 €). Faustregel: ca. 5–8 % Kaufnebenkosten einplanen.

Question 7

Was bedeutet tilgungsfreie Zeit?

Accepted Answer

In der tilgungsfreien Zeit (preammortamento) werden nur Zinsen gezahlt, keine Tilgung – die Restschuld bleibt gleich. In diesem Rechner ist die tilgungsfreie Zeit in der Laufzeit enthalten: Danach wird in weniger Monaten getilgt, die Rate ist höher und die Gesamtzinsen steigen. Kommt häufig bei Neubauten vor.

Question 8

Was zeigt der Zinsrisiko-Check?

Accepted Answer

Der Zinsrisiko-Check zeigt, wie hoch Ihre Rate wäre, wenn der Zinssatz auf den eingegebenen Wert steigen würde – bei gleichem Betrag und gleicher Laufzeit. Besonders relevant bei variablem Zinssatz (tasso variabile), der an den Euribor gekoppelt ist.

Question 9

Was bedeutet Laufzeit verkürzen vs. Rate senken?

Accepted Answer

Bei „Laufzeit verkürzen“ bleibt die monatliche Rate gleich und das Darlehen wird früher abbezahlt – Sie sparen Zinsen. Bei „Rate senken“ bleibt die Laufzeit gleich und die Sondertilgung reduziert die künftige monatliche Rate – mehr monatlicher Spielraum.

Question 10

Kann ich meine Berechnung teilen?

Accepted Answer

Ja – mit dem Button „Link teilen“ wird eine URL kopiert, die alle eingegebenen Werte enthält. Wer den Link öffnet, sieht den Rechner mit exakt denselben Werten vorausgefüllt.

Question 11

Werden meine Daten gespeichert?

Accepted Answer

Ihre Eingaben und Berechnungen bleiben ausschließlich in Ihrem Browser und werden nicht übertragen. Nur wenn Sie im Cookie-Banner zustimmen, wird Google Analytics für eine Nutzungsstatistik geladen – Details in der Datenschutzerklärung.

Question 12

Ist dieser Rechner kostenlos?

Accepted Answer

Ja, vollständig kostenlos und ohne Anmeldung.

Question 13

Was bedeutet die Hebelwirkung?

Accepted Answer

Die Hebelwirkung zeigt, wie viel Prozent Ihrer Sondertilgung Sie als Zinsenersparnis zurückbekommen. Bei 80 % bedeutet das: für jeden Euro Sondertilgung sparen Sie 0,80 € an Zinsen. Bei über 100 % sparen Sie mehr Zinsen, als Sie vorzeitig einzahlen.

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